Кредиты на развитие бизнеса стали доступней

Для того чтобы организовать бизнес необходим начальный капитал, а после и дополнительные вложения на его раскрутку и развитие. Взять необходимую сумму в банке гораздо проще, чем занимать у кого-то. Но еще совсем недавно банки с большею охотой выдавали потребительские кредиты физическим лицам, чем предпринимателям. При этом список предоставляемых документов, срок выплаты кредита и процентная ставка для юридического лица были гораздо больше, чем для простого обывателя. Такое отношения банков к малому и среднему бизнесу было обусловлено высокими рисками, которые брала на себя кредитующая сторона. И в случае если имущество компании, которое выступало в качестве залога, представляло небольшую ценность, в кредите могли и отказать. Единственным выходом в данной ситуации было заложить личное имущество, что не было выгодно уже предпринимателям.

Сегодня можно наблюдать положительную тенденцию по оказанию услуг банками малому и среднему бизнесу. Во многом на такое отношение повлияла политика государства, которая стремится облегчить участь предпринимателей за счет уменьшения количества различных проверок, упрощения налогообложения и возможность выкупа на равных условиях с крупными предприятиями муниципальных и государственных помещений.

Также не малую роль в этом сыграл призыв финансовой поддержки бизнесу в средствах массовой информации. В итоге у большинства банков появились кредитные предложения, и кредит для бизнеса стал более доступным для предпринимателей. Еще одним перспективным и развивающимся направлением на рынке банковских услуг стало кредитование юридических лиц. Процентные ставки по займам стали ниже, что не может не радовать предпринимателей малого и среднего бизнеса. В каждом случаи программа кредитования подбирается индивидуально, но решение о выдаче ссуды по-прежнему зависит от нескольких факторов: наличие залога, поручители, дата основания предприятия, сумма кредита (чем больше заем, тем меньше процентная ставка и т.д.). Срок рассмотрения заявки остается достаточно долгим, по сравнению с другими кредитным продуктами.

В целом можно выделить три кредитных предложения, которые предлагают предпринимателям. Это бизнес-экспресс, или по-другому «срочный кредит». Предоставляется на срок до 12 месяцев. Этот вариант подходит в случаях, когда срочно нужны деньги. Время рассмотрения заявки длится не более трех дней, а максимальная сумма, которую можно получить составляет 10 тысяч долларов. Но за срочность придется переплачивать. Процентная ставка по этому кредиту - 20%. Кредит на поддержку малого бизнеса обойдется дешевле - 17 процентов годовых. Для получения кредита необходимо предоставить залоговое имущество и поручителей, а срок рассмотрения заявки составляет пять рабочих дней. Максимальная сумма по данному кредиту 30 тысяч долларов, которая выдается на срок до трех лет.

Для получения инвестиционного кредита нужно будет предоставить в банк кучу документов, включая расширенную налоговую, бухгалтерскую и финансовую отчетность и бизнес - план. Вследствие чего рассмотрение заявки может длиться до одного месяца. Кроме того, для получения заема необходимо предоставить залоговое имущество. Зато процентные ставки по такому кредиту значительно ниже, и составляют всего 14% , если сумма берется в валюте, а срок погашения ссуды увеличен до семи лет.

Тем не менее, доля выдаваемых банковскими организациями займов для малого бизнеса по-прежнему остается ничтожной. Например, у банка «Авангард» она составляет около 0,5% , а в Огрэсбанке - 5%. Редкое исключение это Пробизнесбанк, в портфеле которого доля выданного кредита малому бизнесу составляет 20%.

Такой небольшой процент во многом связан с тем, что сумма кредита, выдаваемая малому бизнесу минимальна, а это для банков не выгодно. Для каждого банка такая минимальная сумма своя, у «Авангарда» и Бин-банка она составляет 20 тысяч долларов, Оргрэсбанк - 100 тысяч долларов, а у Пробизнесбанка всего 10 тысяч долларов. Чтобы хорошо подготовится, собрать необходимые документы большинство предпринимателей обращаются за помощью к кредитному брокеру, который владеет всей нужной информацией, для того чтобы получить положительное решение банковской структуры.

Кроме того, малый бизнес по-прежнему остается зоной риска для банка, поэтому требования к предпринимателям остаются довольно жесткими. Так гарантией того, что банк не потеряет свои деньги, помимо стандартного движимого и недвижимого имущества и поручительства третьих лиц, могут служить депозитные счета третьих лиц, а также залог ценных бумаг или драгоценных металлов. Многие предприниматели, особенно на первых порах, не могут предоставить подобных гарантий. А значит для него получение ссуды невозможно. Но есть решения и в этом случае. Так в одном из московских банков для получения заема достаточно всего одного поручителя, а в качестве залога может выступать любое имущество, включая половину товара, находящегося в обороте.

Также для получения кредита предприниматели могут обратиться в брокерскую организацию, тем самым экономя свое время на поиски подходящего банка. Но расслабляться по прежнему рано, и при подаче заявки нужно быть готовым доказать банку свою платежеспособность.
Автор: Захар Беркут
Обнаружив ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter