Как правильно взять кредит?

Съездить в отпуск, сделать ремонт, купить холодильник: планы, знакомые многим. Также многим знакомо, как трудно накопить деньги для реализации этих планов. В такой ситуации, пожалуй, основным способом исполнить свою мечту является кредит. Чтобы реализация заветных идей не стала в тягость, а приносила лишь только удовольствие, необходимо знать основные правила получения кредита. Потребительские кредиты могут быть разными. Как правило, это зависит от целей, сроков и условий получения и погашения кредита.
Кредит помогает получить желаемоеКредит помогает получить желаемое

Сроки и способы погашения кредита

Цели кредитов могут быть следующие: на неотложные нужды, автокредит, экспресс-кредит, кредитная карта и т.д. Потребительские кредиты, как правило, выдаются на достаточно короткий срок. Наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты сроком до 1 года. Если вы ищете кредиты с большим сроком погашения, то 5 лет – это максимум, который вы сможете найти.

Получить небольшую сумму "до зарплаты" можно, воспользовавшись микрозаймом. Крупную сумму на покупку жилья или машины можно взять по ипотечной программе.
Как рассчитать силы на кредит

Способы оплаты кредита

- Внесение наличных на счет в банк.

- Внесение наличных в банкомат по приему денежных средств, так называемый Cash-In.

- Если вы получаете заработную плату на карту в этом банке, сумма платежа может списываться автоматически.

- При наличии счета/карты и подключенной услуги Интернет-банка в любом банке, можно сделать перевод или настроить регулярный автоматический перевод на счет погашения кредита.

Как выбрать банк?

На рынке представлен большой выбор кредитных учреждений. Для того чтобы выбрать банк, можно использовать следующие способы:

- Если вы получаете зарплату через банк, узнайте, имеются ли в нем специальные условия для работников организаций – участников зарплатных проектов. Часто для таких клиентов предоставляются более выгодные условия кредитования.
Перед подписанием кредитного договора задайте все интересующие вопросыПеред подписанием кредитного договора задайте все интересующие вопросы
- Можно воспользоваться специальными сайтами, в которых собраны все кредитные программы банков. Задав конкретные условия, вы сможете понять, какой банк вам наиболее всего подходит.

- Если вы уже брали кредит в каком-нибудь банке, то при повторном обращении, в случае добросовестного исполнения обязательств в прошлом, вы можете рассчитывать на более лояльные условия.

Процесс получения кредита

В целом процесс получения кредита включает в себя следующие этапы:

- консультация в банке;

- сбор пакета документов, необходимого для рассмотрения заявки по кредиту;

- рассмотрение банком пакета документов;

- извещение банком клиента о результате рассмотрения его заявки;

- подписание договоров по кредиту: кредитный договор, при необходимости – договоры поручительства, залога, договор страхования;

- непосредственно получение кредита.
Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?

Как рассчитывается кредит?

Платеж по кредиту может быть аннуитетным, то есть погашение кредита равными суммами, и дифференцированным, когда проценты начисляются на остаток долга, а сумма основного долга всегда неизменна, в этом случае каждый последующий платеж будет меньше предыдущего. Чаще всего используются аннуитетные платежи. Подход к расчету платежей по кредиту, как правило, един для всех банков. Не вдаваясь в подробности сложной формулы расчета, порядок расчета можно выразить так:

Ежемесячный платеж = сумма кредита * процентная ставка * количество дней в месяце /количество дней в году
Что будет, если не платить кредит?

Как взять кредит без поручителей?

Некоторые банки предлагают кредит без поручителей. Преимущества данного кредита очевидны – вам не нужно никого просить поручиться за вас. Недостатки: существенно более высокая ставка по кредиту. Риски по таким кредитам заложены в повышенной процентной ставке. Иногда в качестве альтернативного обеспечения кредитов без поручителя может быть предложен залог. Одним из видов кредитов без привлечения поручителей является экспресс-кредит.
Кредит можно взять и без поручителейКредит можно взять и без поручителей

Как взять экспресс-кредит?

Суммы по экспресс-кредитам, как правило, невелики – обычно до 100 тысяч рублей. Экспресс-кредит можно получить как в банке, так и в торговых точках, где присутствуют кредитные эксперты. Срок рассмотрения экспресс-кредитов в банках – до 2-3 дней; в торговых точках – не более часа. Для рассмотрения таких кредитов используется программа скоринга.

Как правило, от заемщика требуется минимальный пакет документов:

- паспорт (зачастую в торговых точках это единственный необходимый документ);

- иногда справка о доходах заемщика, заверенная копия трудовой книжки и т.д.

Главная особенность экспресс-кредита в его высокой стоимости, иногда эффективные ставки по таким кредитам могут доходить до 60%-80%.
Переоценив свои силы, можно испортить кредитную историюПереоценив свои силы, можно испортить кредитную историю

Что такое кредитная история?

Для любого банка при оценке кредитоспособности заемщика важную роль играет его кредитная история. Кредитная история формируется банками в единой базе данных, куда заносится информация о качестве обслуживания клиентом долга. Для многих банков отрицательная кредитная история заемщика является основанием для отказа ему в кредите. Однако ряд банков все же предоставляет таким заемщикам кредит. Условия в этом случае бывают более жесткими: повышенная ставка, предоставление дополнительного залога и т.д.
КВН Казахи - Аферист берет кредит в банке
Редакция uznayvse.ru желает вам финансового благополучия и рекомендует также познакомиться со статьей о том, как получить деньги быстро.
Автор: Лика Кактусова
Обнаружив ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter